第1989章 移动支付标准

一个月之前的2012年10月16日，全国金融标准化技术委员会（金标委）宣布，已经通过对铧国金融移动支付系列标准的审查，即将编制全国移动支付标准。 这意味着，铧国成为全球第一个制定移动支付标准的国家。 消息一出，各路第三方支付机构都有种脊背发凉的感觉。 历史证明，所谓市场经济主要应该让市场这只看不见的手来协调，而不是通过监管来限制，很多东西都是一放开就百花盛开，一管控就万物凋零。 瑞信支付虽然上线的晚，通过第一波的推广之后也拥有超过四千万的用户，尽管日活量不够高，依然被列入重点监管对象。 李睿去镁国这段时间，各种不同的监管部门已经去瑞信检查好几次了，大毛病没挑出来，小毛病挑出一堆，还差点因为某个业务环节的问题被暂停服务，幸亏陈克廉的姑姑是金融协会的高层，打个招呼才大事化小，小事化了。 灵动拍也同样迎来了几轮检查，搞的公司上下人心惶惶，王腾飞心里有点没底，就邀请李睿过来给员工们提振下士气。 李睿在灵动拍公司里走一圈，员工们看到瑞信背后的大老板来公司了，都跟打了鸡血一样兴奋。 这一刻李睿觉得自己就像是《三国志11》里拥有“奏乐”技能的武将，转一圈员工们就增加5点士气，再转一圈又增加5点士气…… 等士气鼓舞的差不多了，李睿来到王腾飞的办公室，刚一坐下就听到他的诉苦。 “移动行业发展的这么快，连镁国那边都还在观望，咱们国家可倒好，还没发展起来呢，就先搞个标准出来。一边口口声声说要扶持金融创新，一边这么干，这不是自断臂膀吗？”王腾飞吐苦水道。 李睿笑了笑道：“有个标准也是好事，不然再像铧移和银联那样斗来斗去，大家都懵。” 李睿说的是之前铧移推行的24ghz移动支付方案和银联的1356ghz方案之争，双方争斗了数年，最后以铧移的落败而告终，只是苦了最早支持铧移方案的第三方支付公司，全都得重起炉灶才行。 王腾飞摊手道：“我能理解国家的想法，但是三方的利益应该协调一下，总不能全听银联的吧？” 当前移动支付产业共有三个阵营。 第一个阵营是以银联为核心的金融体系，他们掌握着最大的话语权，并且倾向于保证银行体系在移动支付产业中的利益。 第二个阵营是三大运营商，他们掌握着用户和渠道资源，也在为自身争取最大的利益。 而第三个阵营就是包括支付贝和瑞信支付财富通等在内第三方支付公司，他们拥有最多的用户和最广泛的使用场景，却是三方阵营当中话语权最小的。 这次标准出台的过程中，国家银行确实也考虑到了第三个阵营的存在，邀请各方代表去做了听证，还听取了一些建议，可是刚刚出台的标准草案中，第三方的建议基本没有采纳。 尤其是关于瑞信提出的二维码标准管理问题，草案中完全没有体现，因为各方利益目前的焦点都集中在nfc上，基本没有人在意二维码。 这次草案中包括远程在线和近场支付两个支付应用模式，前者由于铧国的电商行业发展速度很快，以支付贝和财富通为代表的一批企业已经有了非常丰富的应用经验，互联网支付技术标准和管理办法也基本成熟，在编制过程当中并没有引发什么争议。 真正有争议的是近场支付。 所谓近场支付指的是用户手持移动设备利用nfc（near field unacation近距离无线通信）传感器，在近距离与特定收单设备（如pos机）完成支付，这种支付可以联网也可以不联网，某些大城市的公交ic卡采用的就是类似方式。 国家银行召集三方阵营进行研究，希望能够采取一个统一标准来开发近场支付标准。 当年国内引进金融ic卡技术的时候，也是这么做的，不过当时直接抄的外国标准，而这次铧国走在世界前列，没有模板可以抄。 国家银行想要维护自身利益，提出的方案基本参照银行卡和金融ic卡的标准，按照他们的模式，所谓的近场支付其实就是把一张金融ic卡塞进手机。 这个模式下，支付的最关键环节就是金融ic卡，而金融ic卡的发行权和管理权在银行，也就是说银行在整个产业链上占据了顶端，下游包括运营商和第三方支付公司全都要仰仗银行的鼻息。 运营商当然不同意，他们认为nfc作为一种通信手段，既可以做在手机里，也可以放进si卡里，甚至可以放进sd卡里，为什么要增加一个金融ic卡呢？所以他们的意见是，直接把nfc功能整合在手机中，这样一来运营商的话语权就大大增加了。 至于第三方支付公司，每一家都有每一家的想法，甚至手机厂商、硬件厂商、芯片厂商乃至于苹果、谷歌、微软这些操作系统提供商也都提出了各自的想法，都想在标准的制定当中博得一定的话语权。 除了通信标准之外，由谁来搭建可信服务平台（trted service anar，简称ts）也是纷争不断，从2006年起多个国际支付组织就提出了搭建ts平台架构方案，这是一个专门提供近距离无线通信应用程式下载的共享平台，主要任务是以认证方式管控si卡，对各金融实体发卡方与si卡合作方的基本信息，产品所需si卡空间以及应用安全性等问题审核评估，在产业链上有非常重要的承上启下作用。 在各方看来，谁能掌控这个ts平台，谁就能在这条产业链上说了算，所以各方都想要掌握主动权。 目前来看，金融阵容更有主导权，这从运营商放弃一直坚持的24ghz标准而采用金融体系的1356ghz标准就看得出来。 第三方支付公司却不甘愿被钳制，支付贝就在不断寻找方法，把他们的支付通路落地于各种线下支付场景，而这个方法李睿已经找到了。 那就是二维码。 二维码其实是一种远程在线支付技术，完美避开几方阵营在近场支付上的争斗，趁他们还没有意识到二维码重要性的时机，避开监管打开突破口，瑞信支付必然迎来一波迅猛的爆发！